我国商业银行与发达国家的商业银行的差距主要体现在哪些方面

(1)商业银行的资本实力上的差距.世界上前20家大银行的资本充足率为11％,而按照国人民银行比较宽松的资本充足率来计算,我国国有商业银行的资本充足率都不高.
(2)经营效率方面的差距.全球500强 >500强中,有3家银行来自中国——中国工商银行,中国建设银行,中国银行,但人均创造收入和人均管理资产却是最少的.在股本回报率方面,国际大银行水平一般可以达到15％以上,而中国国有银行仍然达不到5％的水平.
(3)资产质量和风险管理的差距.世界前20家银行的不良贷款率是13．2％.美国的比率．67％,而我国四大国有银行在去年剥离了1．3万亿不良资产后,不良资产率下降了咯,但是仍在25％左右徘徊.
(4)公司治理方面的差距.我国国有银行由于历史原因还没有建立起良好的公司机制,不能完全按照现代企业制度的方式运作.
（5）经营机制和管理*方面的差距.我国国有商业银行自主经营、自我约束的机制尚未建立,经营目标模糊.在管理方式上外资银行更多地采取扁平化、垂直式的管理模式,我国银行仍旧沿用着阶梯式的管理和行政式的管理模式.
（6）信息科技水平相对落后.与国外商业银行相比,我国商业银行在信息科技水平方面相对落后.这种落后不仅表现投入少,更主要的表现为投入分散、互不兼容和信息不能共享等方面.这一点在各家商业银行开办的银行卡业务中表现得尤为明显.为了解决这一问题、提高我国商业银行的信息科技水平和金融服务水平,国家于2002年成立了中国银联股份有限公司.